Один из наиболее частых вопросов, которые я получаю от предпринимателей, заключается в том, могут ли они получить ссуду для малого бизнеса, если у них плохая кредитная история. Низкий кредитный рейтинг не означает, что получить бизнес-ссуду невозможно. Однако доступные варианты и стоимость капитала намного выше, чем для человека с хорошей кредитной историей.
Ключ в том, чтобы знать, где искать. Если вы владеете небольшой фирмой, работаете менее трех лет и имеете кредитный рейтинг ниже 650, вы, скорее всего, не сможете получить кредит для малого бизнеса из крупного банка.
Крупные банки (активы которых составляют более 10 миллиардов долларов) предоставляют ссуды по беспрецедентным ставкам после рецессии, но по-прежнему отклоняют три из четырех заявок на получение кредита и, как правило, консервативны в своих параметрах кредитования. Обращаться к ним, когда у вас плохая кредитная история, будет пустой тратой времени.
Кредиты SBA являются вариантом для многих заемщиков малого бизнеса. Государственная поддержка снижает риск для кредитора. Такой порядок делает ссуды стартапам и существующим предприятиям с плохой кредитной историей менее рискованными для финансового учреждения.
Рост онлайн-кредиторов предоставил широкий спектр возможностей. Многие из них, небанковские кредиторы, принимают более высокий риск, но делают это, взимая более высокую стоимость капитала.
Преимущества работы с небанковскими кредиторами.
Небанковские кредиторы более охотно идут на риск, поэтому шансы получить финансирование выше, чем в банке. Они быстро принимают решения, что помогает предпринимателям, которые оказались в трудном положении или пытаются сдвинуть бизнес с мертвой точки.
сколько лет Лоре Пэтти строуд
Полезно знать свой личный кредитный рейтинг. Проверьте, нет ли в вашей записи ошибок. Если вы выплатили всю задолженность по налогам, убедитесь, что дефект больше не считается текущим.
Если ваш кредитный рейтинг составляет 700 или выше, вероятность получения капитала от банка велика. С оценкой от 650 до 700, ссуда SBA потенциально доступна. Любой, кто набрал меньше 650 очков, должен будет изучить нетрадиционные варианты финансирования. Компании необходимо будет убедительно доказать, что она находится на восходящей траектории. Светлое будущее должно перевесить прошлые неудачи.
Небанковские кредиторы изучат три вещи:
1. Годовой доход
Годовые продажи будут играть большую роль в принятии решений спонсором. Если доходы растут, кредиторы с большей готовностью рискнут. Они хотят быть уверены, что заемщик сможет погасить ссуду. Естественно, кредиторы стремятся к прибыльности. Дело не только в том, что вы зарабатываете, но и в том, что вы сохраняете.
какой рост у тойи райт
2. Текущий долг
Кредиторы спросят, кому еще бизнес должен деньги. Компания, уже выплачивающая бизнес-ссуду, может иметь проблемы с получением другой. Новые кредиторы не хотят оказаться на «второй позиции» по выплате.
3. Денежный поток
Кредиторы хотят определить, насколько хорошо компания управляет деньгами и сколько наличных денег имеется в наличии. Эта информация поможет кредиторам определить, может ли заемщик выплатить долги. Большинство кредиторов будут запрашивать выписки с банковского счета за последние три месяца, которые показывают движение денежных средств за последнее время.
Ссуды, доступные владельцам бизнеса с плохой кредитной историей.
Денежные ссуды торговцам обычны для предприятий с плохой кредитной историей. Эти кредиторы предоставят компаниям денежную сумму, которая будет возвращена - с процентами - из ежедневных поступлений по кредитным картам. Поскольку кредиторы берут процент от дневных продаж, владелец бизнеса платит меньше, когда продажи медленные, и больше, когда бизнес идет оживленно.
Денежное финансирование позволяет быстро получить деньги, когда владельцу бизнеса необходимо завершить сделку, оплатить неожиданный счет или просто получить оборотный капитал. График платежей связан с успехом компании, а не с календарем.
Авансы могут составлять от 5000 до 200000 долларов. Утверждения часто производятся в течение дня или двух. Компании, занимающиеся выдачей наличных, принимают решения на основании текущих операций и будущих прогнозов продаж. Как правило, они предпочитают предприятия, работающие не менее одного года с ежемесячными продажами по кредитным картам выше 10 000 долларов. Типичный срок окупаемости - от шести до 12 месяцев.
Рэй Доун Чонг собственный капитал
Поскольку коммерческие компании, занимающиеся выдачей наличных, имеют высокую стоимость капитала, существует опасность того, что компания, которая берет у них займы, будет постоянно платить 20 процентов или более процентов. Это не является устойчивым в долгосрочной перспективе.
Так как же компании с плохой кредитной историей в конечном итоге получить более дешевое финансирование?
• Вовремя выплачивать долги
• Поддерживайте более высокий средний дневной баланс в банке
• Стать прибыльным (если это не так в настоящее время)
• Постоянно проверяйте свой кредитный рейтинг, чтобы определить, улучшается ли он.
В конце концов, если компания добьется успеха, владелец может подать заявку на получение более дешевой ссуды.
